Chị Nguyễn Minh Thư (31 tuổi, nhân viên văn phòng tại TP HCM) cần gấp 10 triệu đồng để đóng học phí cho con giữa tháng. Nếu vay theo cách truyền thống, chị sẽ phải đến ngân hàng, chuẩn bị hồ sơ chứng minh thu nhập và chờ xét duyệt trong vài ngày. Do cần tiền gấp và không có nhiều thời gian, chị chọn mở ứng dụng trên điện thoại, đăng ký khoản vay trực tuyến. Sau khi hoàn tất các bước xác thực thông tin, khoản tiền được giải ngân về ví trong thời gian ngắn.
Câu chuyện của chị Thư không còn là ngoại lệ. Ngày càng nhiều người Việt lựa chọn vay online qua nền tảng ứng dụng thay vì các kênh tín dụng truyền thống để giải quyết nhu cầu tài chính ngắn hạn.
Nhiều người dùng lựa chọn vay tiêu dùng trực tuyến qua ứng dụng nhờ quy trình đơn giản và tốc độ xử lý nhanh. Ảnh: Pexels
Chị Thư cho biết, một trong những lý do chính khiến giải pháp này được chọn là quy trình được đơn giản hóa. Thay vì chuẩn bị nhiều giấy tờ chứng minh thu nhập, người dùng chủ yếu cần xác thực danh tính và hoàn tất đăng ký trực tuyến. Bên cạnh đó, nhờ ứng dụng công nghệ vào quy trình xét duyệt, một số nền tảng đã rút ngắn thời gian xử lý hồ sơ xuống mức tối thiểu, giúp người dùng được giải ngân ngay sau khi được tổ chức tín dụng phê duyệt, đáp ứng tốt hơn các nhu cầu chi tiêu phát sinh.
Đặc biệt, trong bối cảnh xuất hiện nhiều ứng dụng cho vay không rõ nguồn gốc, người dùng có xu hướng ưu tiên các nền tảng có hợp tác với tổ chức tín dụng được cấp phép, nơi các điều khoản về lãi suất, thời hạn vay và chi phí liên quan được công bố rõ ràng trước khi ký hợp đồng.
Khả năng tiếp cận linh hoạt cũng góp phần mở rộng tệp người dùng. Người ở khu vực không có chi nhánh ngân hàng, hoặc làm việc ngoài giờ hành chính, vẫn có thể đăng ký khoản vay chỉ với một thiết bị di động, thay vì phải đến trực tiếp quầy giao dịch.
Ngoài ra, việc tích hợp khoản vay ngay trên các ứng dụng tài chính số giúp trải nghiệm sử dụng trở nên liền mạch hơn. Người dùng có thể nhận tiền để thanh toán hóa đơn, mua sắm hoặc chi tiêu ngay trên nền tảng ứng dụng này, thay vì phải chuyển đổi giữa nhiều nền tảng khác nhau.
Ví điện tử phát triển tạo nền tảng để người dùng tiếp cận các sản phẩm tín dụng tiêu dùng trực tuyến. Ảnh: Pexels
Sự thay đổi này diễn ra trong bối cảnh thị trường tài chính số tại Việt Nam tăng trưởng nhanh, với khoảng 63 triệu người dùng thanh toán thương mại điện tử năm 2024 và dự kiến tiếp tục tăng trong những năm tới. Khi người dùng đã quen với các giao dịch trên nền tảng số, việc tiếp cận các sản phẩm tín dụng theo hình thức trực tuyến trở nên dễ dàng hơn.
Trên thị trường, người dùng có thể tiếp cận sản phẩm tín dụng tiêu dùng từ các tổ chức tín dụng thông qua một số nền tảng ứng dụng. Đơn cử, MoMo cung cấp nền tảng để Công ty Tài Chính Tổng hợp Cổ phần Điện lực (EVF), Công ty Tài chính TNHH MB Shinsei (MCredit), Công ty Tài chính Cổ phần Tín Việt (VietCredit) và Ngân hàng TNHH MTV Việt Nam Hiện Đại phát triển sản phẩm Vay Nhanh cho người dùng.
Trong mô hình này, các tổ chức tín dụng chịu trách nhiệm cung cấp khoản vay, còn MoMo đóng vai trò nền tảng công nghệ và trung gian thanh toán. Sản phẩm dành cho người dùng trong độ tuổi 18-50, đã hoàn thành xác thực giấy tờ tùy thân.
Dịch vụ được tích hợp trực tiếp trên ứng dụng, cho phép người dùng đăng ký vay qua các 4 bước: chọn Vay Nhanh trên màn hình chính, xác nhận thông tin và CCCD, ký hợp đồng bằng mã OTP và chờ xét duyệt.
Khách hàng mới đủ điều kiện có thể được áp dụng ưu đãi 0% lãi suất trong tháng đầu đối với khoản vay đến 3 triệu đồng. Với nhóm tiểu thương là đối tác của MoMo, hạn mức vay tối đa 100 triệu đồng, với lãi suất tính trên dư nợ gốc từ 1,91% mỗi tháng, tùy theo điều kiện và đánh giá của từng hồ sơ.
Tuy nhiên, các chuyên gia tài chính khuyến nghị người dùng cần đọc kỹ các điều khoản như lãi suất, thời hạn vay, phí phạt trả chậm và tổng nghĩa vụ thanh toán trước khi đăng ký. Việc đánh giá khả năng chi trả cũng là yếu tố quan trọng để tránh phát sinh áp lực tài chính.
Đặc biệt, vay tiêu dùng chỉ nên phục vụ những nhu cầu thiết yếu như học phí, chi phí y tế hoặc chi tiêu cần thiết, thay vì sử dụng cho các mục đích rủi ro cao. Trong bối cảnh tài chính số phát triển nhanh, việc lựa chọn nền tảng minh bạch, hợp tác với tổ chức tín dụng được cấp phép và sử dụng tín dụng có trách nhiệm vẫn là yếu tố then chốt.
(Nguồn: MoMo)