VIB nâng chuẩn quản trị, mở rộng trải nghiệm tài chính qua 30 năm

Từ 50 tỷ đồng vốn điều lệ và 23 nhân sự, sau 30 năm phát triển VIB vượt mốc 580.000 tỷ đồng tài sản, hiện diện trong top 500 thương hiệu ngân hàng giá trị nhất toàn cầu.

Đại diện nhà băng cho biết, từ điểm xuất phát năm 1996 đến quy mô hiện nay, mỗi giai đoạn phát triển của VIB gắn với quá trình mở rộng năng lực hoạt động và cải thiện trải nghiệm tài chính cho khách hàng. Đi cùng những thay đổi của thị trường trong ba thập niên qua, ngân hàng lựa chọn nâng chuẩn quản trị, đẩy mạnh đổi mới và chuyển đổi.

Tạo lập nền tảng dựa trên chuẩn mực quốc tế

Giai đoạn 1996-2016, ngành ngân hàng Việt Nam mở rộng nhanh về quy mô và khả năng cung ứng vốn cho nền kinh tế, đồng thời hội nhập sâu hơn với thị trường tài chính quốc tế. Quá trình này kéo theo yêu cầu cao hơn về an toàn vốn, chất lượng quản trị và khả năng kiểm soát rủi ro.

Trong hai thập niên đó, VIB tập trung xây dựng nền tảng quản trị theo chuẩn quốc tế. Ngân hàng chủ động tiếp nhận kinh nghiệm, phương pháp và năng lực từ cổ đông chiến lược cùng các tổ chức tư vấn, sau đó đưa những yếu tố này vào chiến lược, mô hình hoạt động, quản trị rủi ro, công nghệ và vận hành.

Năm 2018, VIB trở thành một trong hai ngân hàng đầu tiên được Ngân hàng Nhà nước công nhận đáp ứng Basel II. Một năm sau, nhà băng hoàn thành cả ba trụ cột của chuẩn này. Đến năm 2026, đơn vị tiếp tục triển khai khung tính toán và quản lý vốn theo Basel III bằng phương pháp tiêu chuẩn.

Nền tảng được xây dựng trong hai thập niên đầu tạo điều kiện để ngân hàng tăng tốc trong giai đoạn sau. Từ 104.517 tỷ đồng năm 2016, tổng tài sản VIB đã vượt 580.000 tỷ đồng vào giữa năm 2026. Quy mô tăng hơn 5,5 lần trong một thập kỷ, tương đương tốc độ tăng trưởng bình quân gần 20% mỗi năm.

Quy mô lớn hơn đồng thời đặt ra yêu cầu cao hơn đối với vốn, quản trị rủi ro, công nghệ và hiệu quả vận hành. Nhà băng vì vậy tiếp tục nâng chuẩn hệ thống phía sau để hỗ trợ tăng trưởng dài hạn, song song với mở rộng kinh doanh.

Đổi mới sản phẩm, mở rộng trải nghiệm tài chính

Sau bước xây nền tảng, từ năm 2017, VIB tăng tốc hoạt động bán lẻ trong bối cảnh thị trường ngân hàng bán lẻ Việt Nam thay đổi nhanh cùng sự phổ biến của smartphone, thương mại điện tử và thanh toán số. Lúc này, khách hàng từ chỗ phải đến quầy để thực hiện nhiều giao dịch dần chuyển sang điện thoại và các nền tảng trực tuyến. Cạnh tranh vì thế không chỉ nằm ở số lượng sản phẩm mà còn ở tốc độ xử lý, mức độ thuận tiện và khả năng trao thêm quyền lựa chọn cho người dùng.

Tại VIB, giai đoạn 2017-2025, tín dụng bán lẻ của ngân hàng tăng bình quân 23% mỗi năm, ROE bình quân đạt 23%, cả hai chỉ số đều cao hơn trung bình của nhóm ngân hàng niêm yết. Ở mảng cho vay, đơn vị đưa công nghệ và dữ liệu vào những khâu vốn mất nhiều thời gian trong hành trình tín dụng. Như gói mua nhà, thời gian phê duyệt một số hồ sơ đáp ứng điều kiện có thể rút xuống khoảng 4-8 tiếng. Khách hàng đồng thời có thêm lựa chọn về lãi suất, ân hạn gốc và lịch trả nợ theo dòng tiền thực tế.

Thị trường thẻ tín dụng cũng ghi nhận mức tăng đáng kể. Từ khoảng 92.000 thẻ năm 2018, quy mô thẻ VIB đã vượt 1,1 triệu vào cuối năm 2025. Trong cùng giai đoạn, tổng chi tiêu qua thẻ tăng khoảng 17 lần, từ 360 triệu USD lên gần 5,4 tỷ USD, đưa ngân hàng vào top 3 thị trường về chi tiêu thẻ.

Sự phát triển của mảng thẻ không chỉ đến từ việc tăng số lượng phát hành. Nhà băng mở rộng quyền lựa chọn về tính năng, nhóm chi tiêu, diện mạo và quyền lợi để sản phẩm phù hợp hơn với từng nhu cầu. Cách tiếp cận này đưa cá nhân hóa từ một khái niệm công nghệ thành những lựa chọn người dùng có thể trực tiếp sử dụng.

Với dòng tiền chưa sử dụng, VIB phát triển hệ sinh thái Smart Deposit nhằm cân bằng khả năng sinh lợi và tính thanh khoản. Số lượng giao dịch iDepo và HiDepo tăng hơn 10 lần sau chưa đầy ba năm kể từ 2023. Trên toàn hệ sinh thái, hơn 7,1 triệu giao dịch với quy mô gần nửa triệu tỷ đồng đã được thực hiện.

Cùng với sản phẩm, kênh số thay đổi mạnh cách khách hàng tương tác với ngân hàng. Số người dùng MyVIB tăng khoảng 30 lần trong 8 năm; hơn 70% khách hàng cá nhân được phục vụ trên nền tảng số và 97% giao dịch của nhóm này được thực hiện qua các kênh số.

Riêng năm 2025, các nền tảng số của nhà băng xử lý gần 680 triệu giao dịch với tổng giá trị khoảng 4,6 triệu tỷ đồng. Quy mô này cho thấy ngân hàng số không còn chỉ đóng vai trò thay thế quầy giao dịch mà đã trở thành một phần trong hoạt động tài chính hàng ngày.

Những cải tiến về vay, thẻ, tiền gửi và ngân hàng số cùng hướng đến một điểm chung: giảm thao tác, rút ngắn thời gian và tăng quyền chủ động. VIB không chỉ đưa sản phẩm lên môi trường số mà còn điều chỉnh cách thiết kế dịch vụ để phù hợp hơn với từng nhu cầu và từng giai đoạn tài chính của khách hàng.

Phân bổ nguồn vốn cho nhiều nhu cầu

Khi được mở rộng trên quy mô lớn, những thay đổi trong trải nghiệm cũng gắn với quy mô hoạt động của ngân hàng. Giai đoạn 2017-2025, tổng tín dụng VIB tăng bình quân 22% mỗi năm, cao hơn mức khoảng 15% của nhóm ngân hàng niêm yết.

Nguồn vốn được phân bổ cho nhiều nhu cầu trong đời sống và kinh doanh, từ nhà ở, phương tiện, vốn cho hộ kinh doanh đến hoạt động vận hành và mở rộng của doanh nghiệp. Mỗi khoản vay riêng lẻ vì thế trở thành một phần trong dòng vốn lớn hơn được đưa trở lại nền kinh tế.

Đại diện nhà băng cho biết, tiền gửi tạo nguồn lực cho tín dụng; tín dụng hỗ trợ tiêu dùng và đầu tư; thanh toán giúp dòng tiền lưu chuyển; còn nguồn vốn và ngoại hối phục vụ những nhu cầu rộng hơn của khách hàng cá nhân và doanh nghiệp. Khi quy mô tăng lên, các hoạt động này kết nối với nhau thành hệ thống tài chính có khả năng phục vụ nhiều nhóm khách hàng hơn.

Sau 30 năm, phạm vi hoạt động của VIB đã mở rộng từ khách hàng cá nhân sang doanh nghiệp, từ tín dụng và thanh toán đến nguồn vốn, ngoại hối và các dịch vụ tài chính khác. Nền tảng quản trị giúp ngân hàng duy trì khả năng tăng trưởng trong giới hạn an toàn, còn công nghệ hỗ trợ xử lý nhanh hơn và mở rộng năng lực phục vụ.

Nhiều năm liên tiếp, VIB hiện diện trong Top 500 thương hiệu ngân hàng giá trị nhất toàn cầu. Vị thế này cho thấy quy mô đã thay đổi đáng kể so với điểm xuất phát, đồng thời thể hiện ngân hàng đã xây dựng được nền tảng đủ lớn để bước sang giai đoạn phát triển tiếp theo.

Từ năm 1996 đến 2026, VIB đã xây nền quản trị, tăng tốc bán lẻ và mở rộng quy mô, sau đó đưa công nghệ và dữ liệu sâu hơn vào từng nhu cầu tài chính. Điểm nối giữa các giai đoạn không nằm ở việc ngân hàng liên tục bổ sung thêm sản phẩm, mà ở khả năng biến nền tảng đã tích lũy thành trải nghiệm cụ thể cho khách hàng và năng lực phục vụ ở quy mô lớn hơn.

Đại diện nhà băng nhấn mạnh, ba thập niên giúp đơn vị tạo nhiều nền tảng, vị thế rõ hơn trên thị trường bán lẻ và hệ thống công nghệ có khả năng phục vụ hàng triệu khách hàng. Những nền tảng này trở thành điểm tựa cho chặng phát triển tiếp theo. Khi quy mô không còn là mục tiêu duy nhất, thách thức của VIB nằm ở khả năng tiếp tục nâng hiệu quả, kiểm soát rủi ro và chuyển công nghệ thành giá trị cụ thể cho khách hàng, doanh nghiệp và nền kinh tế.

Hoàng Đan